Overlijdensrisicoverzekering, financiële zekerheid voor je nabestaanden
Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden wanneer je binnen de looptijd van de verzekering komt te overlijden. Zo weten je partner of kinderen zich verzekerd van financiële zekerheid op een moment dat rust en overzicht juist zo belangrijk zijn.
Bij Kenkhuis Adviesgroep in Almelo bekijken we samen welke verzekering bij jouw situatie past. We vergelijken meer dan 20 maatschappijen en zoeken de vorm die aansluit op je hypotheek, je gezinssituatie en je toekomstplannen. Persoonlijk, helder en zonder onnodige druk.
Vragen over je overlijdensrisicoverzekering? Plan een vrijblijvend gesprek of bel 0546 – 70 50 60.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering (afgekort ORV) keert alleen uit als je overlijdt binnen de looptijd van de verzekering.
Deze verzekering wordt ook wel een nabestaandenverzekering genoemd. Blijf je aan het einde van de looptijd nog in leven, dan vervalt de verzekering en krijg je geen geld terug. Dat maakt de premie relatief laag, zeker vergeleken met een levensverzekering die altijd uitkeert.
Je bepaalt zelf drie zaken:
- Het verzekerde bedrag, bijvoorbeeld tussen 50.000 en 500.000 euro
- De looptijd, vaak gekoppeld aan de looptijd van je hypotheek
- De begunstigden, meestal je partner en/of kinderen
Waarom een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
Een overlijdensrisicoverzekering geeft je nabestaanden financiële zekerheid, zodat ze op een emotioneel zwaar moment geen ingrijpende keuzes onder druk hoeven te maken.
Concreet: met de uitkering kunnen je nabestaanden bijvoorbeeld:
- De hypotheek gedeeltelijk of volledig aflossen, zodat ze in de woning kunnen blijven wonen
- Het wegvallende inkomen aanvullen om hun levensstandaard te behouden
- Belangrijke toekomstige kosten opvangen, zoals studiegeld voor de kinderen
Een voorbeeld. Stel: een gezin met een hypotheek van 300.000 euro, twee schoolgaande kinderen en één hoofdverdiener. Bij overlijden van die hoofdverdiener zonder ORV moet de partner op één inkomen de hypotheek blijven dragen. Met een overlijdensrisicoverzekering van bijvoorbeeld 200.000 euro kan een groot deel van de hypotheek worden afgelost, waardoor de maandlast fors daalt.
Zonder deze verzekering kan het overlijden van een partner leiden tot een gedwongen verhuizing of langdurige financiële zorgen. Voor gezinnen met een hypotheek en kinderen is een overlijdensrisicoverzekering daarom in veel gevallen een verstandige keuze.
Overlijdensrisicoverzekering en je hypotheek
Bij een hypotheek is een overlijdensrisicoverzekering vaak sterk aanbevolen en soms verplicht.
Als je onverwacht overlijdt, moet je partner de volledige hypotheeklasten alleen dragen. Met een overlijdensrisicoverzekering wordt (een deel van) de hypotheek afgelost, waardoor de maandlast fors daalt of zelfs volledig verdwijnt. Sommige geldverstrekkers eisen een ORV bij hypotheken boven een bepaalde grens, of bij een hypotheek met NHG.
Bij Kenkhuis Adviesgroep regelen we je hypotheek én de bijbehorende overlijdensrisicoverzekering in één traject. Voor starters is de ORV zelfs standaard inbegrepen bij ons starterstarief van 1.995 euro, zonder verrassingen achteraf.
Welke vormen zijn er?
Er zijn drie hoofdvormen van een overlijdensrisicoverzekering, elk met een eigen premie en profiel.
Gelijkblijvende dekking. Het verzekerde bedrag blijft gedurende de looptijd hetzelfde. Verzeker je 200.000 euro voor 30 jaar, dan keert de verzekering ook na 29 jaar nog 200.000 euro uit. Dit is de duurste vorm, maar geeft de hoogste zekerheid.
Lineair dalende dekking. Het verzekerde bedrag daalt in een rechte lijn naar nul. Deze vorm past goed bij een lineaire hypotheek, waarbij ook je aflossing lineair verloopt.
Annuïtair dalende dekking. Het verzekerde bedrag daalt versneld richting het einde van de looptijd. Deze vorm sluit aan bij een annuïteitenhypotheek en is meestal de goedkoopste keuze.
Welke vorm bij jou past hangt af van je hypotheekvorm, je gezinssituatie en je totale financiële plaatje. We leggen de verschillen helder naast elkaar in een vrijblijvend gesprek.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
De premie van een overlijdensrisicoverzekering hangt af van vijf factoren.
- Je leeftijd bij afsluiten, hoe jonger, hoe lager de premie
- Je gezondheid, rokers betalen meer dan niet-rokers
- Het verzekerde bedrag
- De looptijd
- De gekozen vorm (gelijkblijvend, lineair of annuïtair dalend)
Wat betaal je gemiddeld?
Voor iemand van 30 jaar, niet-roker, met 200.000 euro verzekerd voor 30 jaar in annuïtair dalende vorm ligt de premie meestal tussen 8 en 15 euro per maand. Voor een 50-jarige met vergelijkbare dekking loopt dat op naar ongeveer 30 tot 50 euro per maand. Door 20 verzekeraars naast elkaar te leggen zoeken we voor jouw leeftijd en situatie de gunstigste premie.
Overlijdensrisicoverzekering voor zzp'ers en ondernemers
Voor zzp’ers en ondernemers is een overlijdensrisicoverzekering essentieel, omdat er geen werkgever is die inkomen doorbetaalt aan nabestaanden na overlijden.
Zonder werkgeversvangnet en met vaak beperkte pensioenopbouw wordt het risico voor je gezin bij overlijden groter. We kijken bij je advies daarom niet alleen naar je hypotheek, maar ook naar je bedrijfssituatie, je pensioenvoorziening en eventueel gecombineerde verzekeringen tegen arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
Overlijdensrisicoverzekering via Kenkhuis Adviesgroep
Bij Kenkhuis Adviesgroep is een overlijdensrisicoverzekering onderdeel van je totale financiële plaatje.
We werken vanuit ons kantoor aan Twentepoort Oost 16 in Almelo, direct aan afslag A35, en bedienen de hele regio Twente. Voor onze klanten uit Wierden, Borne, Hengelo, Vriezenveen, Nijverdal en Rijssen zijn we goed bereikbaar en flexibel in afspraken.
Wat je bij ons krijgt:
- Vergelijking van meer dan 20 verzekeraars, zodat je de gunstigste passende premie krijgt
- Één vast aanspreekpunt gedurende het hele traject, geen wisselende contactpersonen
- Alles onder één dak: hypotheek, verzekeringen en schadeafhandeling
- Reactie binnen 8 uur op contactaanvragen
- Advies dat aansluit op je hypotheek, je gezin en je toekomstplannen
We zijn meerdere keren geselecteerd in de Advieskeuze top 150 van Nederland, met een 5e landelijke plek in november 2023.
Financiële rust noemen we dat. En dat is precies wat een goed geregelde overlijdensrisicoverzekering je gezin biedt.
Het kopen van een woning is vaak de grootste uitgave
in je leven. En betrouwbare adviseur die jou situatie begrijpt
en nét een stapje verder gaat. Dat is Kenkhuis Adviesgroep.
Vul het formulier in, we reageren binnen 8 uur.
Natuurlijk kun je ons ook altijd bellen.
Kenkhuis Adviesgroep
Twentepoort Oost 16
7609 RG – Almelo
0546 – 70 50 60
info@kenkhuisadviesgroep.nl
